نوع مقاله : مقاله علمی-پژوهشی
نویسندگان
1 استادیار/ پژوهشکده بیمه
2 کارشناسی ارشد ریاضیات مالی، دانشکده علوم ریاضی و رایانه، دانشگاه علامه طباطبایی، تهران، ایران
چکیده
بیمه حوادث طبیعی، نقشی کلیدی در پیاده‌سازی استراتژی‌های کاهش ریسک دارد و با فراهم‌سازی امکان انتقال ریسک برای بیمه‌گذاران، از هزینه‌های مالی قابل‌توجه مرحله بازیابی، جلوگیری می‌کند. گسترش سریع زیرساخت‌های دیجیتالی، پتانسیل عظیمی برای بکارگیری فناوری‌های تحول‌آفرین در مدیریت ریسک حوادث طبیعی ایجاد کرده است. با این حال، استفاده از فناوری‌های نوین علاوه بر مزایا، چالش‌هایی را برای بیمه‌گران به همراه دارد و نیازمند الزامات و زیرساخت‌هایی است. لذا هدف اصلی این پژوهش، شناسایی الزامات، زیرساخت‌ها و چالش‌های بکارگیری فناوری زنجیره بلوکی در بیمه حوادث طبیعی است. ابتدا فناوری زنجیره بلوکی و ویژگی‌های آن معرفی شده است. سپس کاربرد این فناوری در بیمه حوادث طبیعی از جمله زلزله، طوفان، سیل، فوران آتشفشان و بیمه کشاورزی و مزایای آن شامل پرداخت فوری خسارت، کاهش احتمال تقلب و غیره مورد بررسی قرار گرفته است. در نهایت به منظور شناسایی بهتر چالش‌ها و الزامات بکارگیری فناوری زنجیره بلوکی در بیمه حوادث طبیعی، پرسشنامه‌ای میان 50 فعال صنعت بیمه توزیع شد. نتایج به دست آمده نشان دادند که تصمیم‌گیرندگان در سطوح مختلف صنعت بیمه می‌بایست با ایجاد زیرساخت‌های لازم، ارائه چارچوب‌های نظارتی و قانونی مناسب، استفاده از نیروهای متخصص و غیره به تطبیق صنعت بیمه با فناوری‌های دیجیتالی نوظهور کمک کنند.
کلیدواژه‌ها
عنوان مقاله [English]
Identification of Requirements and Challenges of Using Blockchain Technology in Natural Disaster Insurance
نویسندگان [English]
- Asma Hamzeh 1
- faezeh banimostafa arab 2
1 Assistant Professor/Insurance Research Center
2 Master of Financial Mathematics, Faculty of Mathematics & Computer Science, Allameh Tabataba’i University, Tehran, Iran.
چکیده [English]
Natural disaster insurance plays a key role in implementing risk reduction strategies and enables insurers to transfer risk to avoid significant financial costs during the recovery phase. The rapid expansion of digital infrastructure and devices has created enormous potential for the use of evolving technologies in natural disaster risk management. However, the use of new technologies, in addition to the benefits, poses challenges for insurers and needs requirements and infrastructure, too. In this regard, the main purpose of this study is to identify the requirements, infrastructure and challenges of using blockchain technology in natural disaster insurance. Therefore, first, blockchain technology and its features are introduced. Then the application of blockchain technology in natural disaster insurance such as earthquake, hurricane, flood, volcanic eruption and agricultural insurance and its benefits such as immediate compensation, reduced risk of fraud, cost effectiveness of insurance policies, etc. have been studied. Finally, in order to better identify the challenges and requirements of using blockchain technology in natural disaster insurance, a questionnaire was distributed among 50 insurance industry activists. The results showed that decision makers at different levels of the insurance industry should address these challenges and requirements, and help the insurance industry to adapt to emerging digital technologies by creating the necessary infrastructure, providing appropriate regulatory and legal frameworks, using specialized and efficient staff.
کلیدواژه‌ها [English]
- Blockchain Technology
- Risk Management
- Natural Disaster insurance
- Requirements and Challenges
- خطیبی، مهرداد؛ رحیم‌پور، مهین؛ “نوآوری‌ها و فناوری‌های نوین در صنعت بیمه”، فصلنامه توسعه تکنولوژی صنعتی، دوره 19، شماره 44، صص 86-69، تابستان 1400.
- طیار؛ شاهین؛ نظری، احسانه؛ “پتانسیل‌های کاربردی بلاک‌چین در صنعت بیمه: فرصت‌ها و چالش‌ها”، بیست و پنجمین همایش ملی بیمه و توسعه: صنعت بیمه، نوآوری و فناوری اطلاعات، تهران، پژوهشکده بیمه، 1397.
- ADB & OECD; Leveraging technology and innovation for disaster risk management and financing: a note to APEC Finance Ministers on initial findings, l, APEC, 2019.
- AON; “Aon, Oxfam, and Etherisc launch first blockchain-based agricultural insurance policies for smallholder farmers in Sri Lanka”, July 2019.
www.aon.mediaroom.com,2019.
- BIRU; BIRU insurtech with blockchain and parametric insurance,l., s.n, 2019.
- Crawford, S.; Meadows, I.; Piesse, D.; Blockchain technology as a platform for digitization: Implications for the insurance industry, l., Ernst&Young, 2016.
- Daley, S.; Companies Using Blockchain in Insurance to Revolutionize Possibilities, l., builtin, 2019.
- Danish Red Cross.; “World’s 1st Catastrophe Bond for Volcanic Eruptions Aims to Improve Disaster Relief”,
www.insurancejournal.com,2021.
- Dei Belliera, A. B.; Galeotti, M.; Jonathan, A.; Pagano, G. R.; Romagnoli, F.; Vannucci, E.; “Flood risk insurance: the Blockchain approach to a Bayesian adaptive design of the contract”, Innovating Actuarial Research on Financial Risk and ERM, 2019.
- ; “Discussion paper on blockchain and smart contracts in insurance”, European Insurance and Occupational Pensions Authority, 2021.
- Foggan, L. A.; Cwiertny, C. E.; “Blockchain, smart contracts and parametric insurance: Made for each other”, Thomson Reuters, 2018.
- Henk, M. A.; Bell, R. T.; “Blockchain: An insurance focus”, Milliman, 2016.
- Huynh, C.; “Two Hands Shaking in Front of a Decentraland Laptop ;Week Long MANA Competition Begins Today”,
www.btcmanager.com.
- Johar, S.; Ahmad, N.;Asher, W.; Cruickshank, H.; Durrani, A.; “Research and applied perspective to blockchain technology: A comprehensive survey”, Applied Sciences.Vol. 11, No. 14, p. 6252, 2021.
- Life Insurance International; “Blockchain-enabled initiative aims to help low-income farmers avoid disaster”, lifeinsuranceinternational.com ,2019.
- Lorenz, J.T.; Münstermann, B.,;Higginson, M.; Olesen, P.B.; Bohlken, N.; Ricciardi, V.; “Blockchain in insurance –Opportunity or Threat”, Applied Sciences. s.l.: McKinsey & Company. 2016.
- Pagano, A.J.; Francesco, R.; Vannucci,; “Implementation of Blockchain Technology in Insurance Contracts Against Natural Hazards: A Methodological Multi-Disciplinary Approach”,Applied Sciences.Environmnetal and Climate Technologies.pp, 211-229, 2019.
- Panesir,M.S.; Blockchain Applications for Disaster Management and National Security, Doctoral dissertation, State University of New York at Buffalo, 2018.
- Popovic, D.C.; Avis, M.; Byrne, C.; Cheung, M.; Donovan, Y.; Flynn, C.; Fothergill, Z.; Hosseinzadeh, Z.; Lim, Z.; Shah , J.; “Understanding blockchain for insurance use cases”, British Actuarial Journal, Vol. 25, 2020.
- Sampath, H.; Leveraging Blockchain to Transform Insurance Industry, l., Capgemini, 2017.
- Spanos, N.; “Blockchain as a Change-Enabler in Flood Insurance”,
- Sushchenko, O.; Schwarze, R.; “Distributed Ledger Technology for an Improved Index-Based Insurance in Agriculture”, IDRiM Journal, Vol. 10, No. 2, pp. 66-85, 2021.
- Tropea , J.; “Insurance disruption: How blockchain is transforming the industry”,
www.bankrate.com.
- Van Wassenaer, L.; Van Hilten, M.; Van Ingen, E.; Van Asseldonk, M.; Applying blockchain for climate action in agriculture: state of play and outlook, s.l., Food & Agriculture Org, 2021.
- Walker, A.; “Etherisc Launches Blockchain Insurance to Cope With Storms & Disasters”, 2018.
www.insurance-edge.net
)