طراحی چارچوب یکپارچه بانکداری اجتماعی هوشمند برای بانک‌های تعاونی با استفاده از روش فراترکیب

نوع مقاله : مقاله علمی-پژوهشی

نویسندگان

1 گروه مدیریت صنعتی، واحد کرج، دانشگاه آزاد اسلامی، کرج، ایران

2 گروه مدیریت صنعتی ، واحد کرج ، دانشگاه آزاد اسلامی ، کرج ، ایران

10.22034/jtd.2025.2047279.1976
چکیده
ظهور هوش مصنوعی و افزایش توجه به مسئولیت‌های اجتماعی، لزوم بازنگری در مدل‌های کسب‌وکار بانکی را دوچندان کرده است. بانک‌های تعاونی به دلیل ماهیت اجتماعی-اقتصادی خود، با چالش‌های ویژه‌ای در این زمینه مواجه هستند. این پژوهش با هدف طراحی چارچوب یکپارچه بانکداری اجتماعی هوشمند برای بانک‌های تعاونی انجام شده است. روش‌شناسی پژوهش مبتنی بر رویکرد کیفی با استفاده از روش فراترکیب است که با بهره‌گیری از زبان برنامه‌نویسی پایتون (نسخه 3.10) و کتابخانه‌های تخصصی تحلیل داده انجام شده است و امکان تحلیل نظام‌مند و ترکیب یافته‌های پژوهش‌های پیشین را فراهم می‌آورد. جامعه پژوهش شامل مقالات علمی منتشر شده در پایگاه‌های معتبر بین‌المللی و داخلی طی سال‌های 2014 تا 2024 است. از مجموع 298 مقاله شناسایی شده، پس از بررسی عنوان و چکیده، 185 مقاله به دلیل عدم ارتباط مستقیم با موضوع حذف شدند. در مرحله بعد، 77 مقاله پس از مطالعه کامل متن و ارزیابی کیفی حذف گردیدند و در نهایت 36 مقاله برای تحلیل نهایی انتخاب شدند. نتایج فراترکیب منجر به شناسایی 9 بُعد اصلی (فناوری و زیرساخت‌های هوش مصنوعی، توسعه اجتماعی و توانمندسازی جامعه، مالی و اقتصادی، مدیریتی و راهبردی، قانونی و نظارتی، خدمات و محصولات بانکی، مشتری‌محوری و تجربه کاربری، ریسک و امنیت، و پایداری و توسعه پایدار)، 48 مؤلفه و 187 مفهوم گردید. مدل پیشنهادی با نگاهی یکپارچه به ابعاد مختلف فنی، اجتماعی، مالی و راهبردی، چارچوبی جامع برای پیاده‌سازی موفق بانکداری اجتماعی هوشمند در بانک‌های تعاونی ارائه می‌دهد. نوآوری اصلی این پژوهش در شناسایی و تبیین روابط متقابل بین ابعاد مختلف و ارائه راهکارهای عملیاتی متناسب با نیازها و محدودیت‌های خاص بانک‌های تعاونی است. این مدل می‌تواند به مدیران بانک‌ها در پیاده‌سازی راهکارهای هوشمند، به سیاست‌گذاران در تدوین چارچوب‌های قانونی و نظارتی، و به متخصصان فناوری اطلاعات در توسعه راهکارهای بومی و متناسب با نیازهای خاص بانک‌های تعاونی کمک کند.

کلیدواژه‌ها

موضوعات

عنوان مقاله English

Designing an Integrated Smart Social Banking Framework for Cooperative Banks: A Meta-Synthesis Approach

نویسندگان English

Ramin Khoshchehreh Mohammadi 1
mehrdad Hosseini Shakib 2
Mahmood Khoddam 1
Ali Ramezani 1
1 Department of Industrial Management, Karaj Branch, Islamic Azad University, Karaj, Iran
2 Department of Industrial Management, Karaj Branch , Islamic Azad university , Karaj , Iran
چکیده English

The emergence of artificial intelligence and growing emphasis on social responsibilities have intensified the need to revise banking business models. Cooperative banks, due to their unique socio-economic nature, face distinct challenges in this domain. This research aims to design an integrated smart social banking framework for cooperative banks. The methodology employs a qualitative meta-synthesis approach, utilizing Python programming language (version 3.10) and specialized data analysis libraries to systematically analyze and synthesize findings from previous research. The research population comprises scientific articles published in credible international and domestic databases from 2014 to 2024. From an initial pool of 298 articles, 185 were excluded after title and abstract screening due to insufficient relevance. Subsequently, 77 articles were eliminated following full-text review and quality assessment, leaving 36 articles for final analysis. The meta-synthesis identified 9 core dimensions (AI Technology and Infrastructure, Social Development and Community Empowerment, Financial and Economic, Managerial and Strategic, Legal and Regulatory, Banking Products and Services, Customer-Centricity and User Experience, Risk and Security, and Sustainability and Sustainable Development), 48 components, and 187 concepts. The proposed model offers a comprehensive framework for successful implementation of smart social banking in cooperative banks by taking an integrated approach to technical, social, financial, and strategic dimensions. The primary contribution of this research lies in identifying and explicating the interconnections between various dimensions while providing operational solutions tailored to cooperative banks' specific needs and constraints. This framework can guide bank managers in implementing intelligent solutions, assist policymakers in developing regulatory frameworks, and support IT specialists in creating localized solutions aligned with cooperative banks' unique requirements.

کلیدواژه‌ها English

Social Banking
Artificial Intelligence
Cooperative Banks
Meta-Synthesis
امیری، محمد؛ رادفر، رضا؛ فائزی رازی، فرشاد؛ "تحلیل نقش بانکداری اجتماعی در کاهش تضاد مالی بین بانک‌ها و بنگاه‌های تولیدی (نمونه‌کاوی: بانک قرض‌الحسنه رسالت)"، فصلنامه مطالعاتی در مدیریت بانکی و بانکداری اسلامی، 6 (پاییز و زمستان)، 121 148، 1399.
جمینی، داود؛ شمس‌الدینی، علی؛ جمشیدی، علیرضا؛ "بررسی و تحلیل نقش سرمایه اجتماعی بر عملکرد تعاونی‌های روستایی در استان فارس"، فصلنامه تعاون و کشاورزی، 11 (42)، 23 57، 1401.
رضایی، محمود؛ "طراحی مدل بانکداری اجتماعی با رویکرد دوران پساکرونا"، نشریه اقتصاد و بانکداری اسلامی، 11 (38)، 93 -111، 1401.
روانگرد، فرانک؛ رونقی، محمدحسین؛ ابراهیمی، ابوالقاسم؛ "چالش‌های استقرار بانکداری دیجیتالی در صنعت بانکداری"، نشریه علمی پژوهشی مدیریت کسب‌وکارهای بین‌المللی، 6(1)، 201 225، 1402.
سیف‌اللهی، ناصر؛ ابراهیمی خراجو، وحیده؛ "بررسی بانکداری اجتماعی در دنیا برای صنایع کوچک و ارائه راه‌حل چگونگی تعمیم آن در اردبیل"، اقتصاد مالی، 16(59)، 75 104، 1401.
شهبازی، مهدی؛ حصیرچی، امیر؛ سلگی، محمد؛ "طراحی و تبیین الگوی بانکداری اجتماعی در ایران: شناسایی پیشایندها و پیامدها"، تحقیقات مالی اسلامی، 10 (1)، 67 -110، 1399.
کریمی، حمیدرضا؛ محمدی، پرستو؛ "الگوی مالی پایدار برای کسب‌وکار بانک‌های اجتماعی"، تحقیقات مالی، 24 (4)، 480 504، 1401.
محمودی، علی؛ خمسه، عباس؛ حسینی‌شکیب، مهرداد؛ "الگوی نوآورانه بانکداری اجتماعی مبتنی بر تحول دیجیتال در صنعت بانکداری ایران"، پژوهشنامه مدیریت تحول، 2، 121 149، 1401.
یادگاری طاهری، طاهره؛ وکیل‌الرعایا، یونس؛ فائزی رازی، فرشاد؛ حیدریه، سید عبدالله؛ "طراحی و تبیین مدل هوشمندی سازمانی در تعاونی‌های تولیدی کشور با استفاده از رویکرد ترکیبی"، فصلنامه تعاون و کشاورزی، 10 (40)، 138 162، 1400.
Al-Sartawi, A. M. M.; "Artificial Intelligence for Sustainable Finance and Sustainable Technology: Proceedings of ICGER 2021", Springer Nature, 423, 2022.
Andrikopoulos, A.; "Delineating social finance", International Review of Financial Analysis, 70, 101519, 2020.
Castelli, M.; Manzoni, L.; Popovič, A.; "An artificial intelligence system to predict quality of service in banking organizations", Computational intelligence and neuroscience, 2016.
De Andreis, F.; Comite, U.; Gallo, A. M.; Andone, D. M.; Ciaschi, G.; "Social business, artificial intelligence, and sustainability: An integrated approach for the future", Sustainable Economies, 2(1), 18-18, 2024.
Fourie, L.; Bennett, T.; "Super intelligent financial services", Journal of Payments Strategy & Systems, 13(2), 151-164, 2019.
Gautam, T.; Srivastava, A.; Jain, S.; "Efficiency evaluation of state cooperative banks employing data envelopment analysis and neural network technique", International Journal of Business Process Integration and Management, 11(3), 179-185, 2024.
Hermawan, A.; Rahayu, W. P.; "Bank Indonesia's CSR: A Model for Social Entrepreneurship Transformation", Journal of Lifestyle and SDGs Review, 4(4), e01925-e01925, 2024.
Iannaci, D.; Gideon, M. J.; "Islamic finance and social finance, an opportunity for social enterprises", European Journal of Islamic Finance, 1, 1-12, 2020.
Jakšič, M.; Marinč, M.; "Relationship banking and information technology: the role of artificial intelligence and FinTech", Risk Management, 21(1), 1-18, 2019.
Kil, K.; Ciukaj, R.; Chrzanowska, J.; "Scoring models and credit risk: The case of cooperative banks in Poland", Risks, 9(7), 132, 2021.
Korzeb, Z.; Niedziółka, P.; Szpilko, D.; Torre Gallegos, A. D. L.; "A bibliometric analysis of ESG performance in the cooperative banks: from the current status to future directions", Economics and Environment, 89(2), 809, 2024.
Musleh Al-Sartawi, A. M. A.; Hussainey, K.; & Razzaque, A.; “The role of artificial intelligence in sustainable finance”, Journal of Sustainable Finance & Investment, 1-6, (2022). https://doi.org/10.1080/20430795.2022.2057405
National Credit Union Administration. (2007, June). The Federal Credit Union Act. Retrieved from http://www.ncua.gov/RegulationsOpinionsLaws/fcu_act/fcu_act.pdf
Nethala, V. J.; Pathan, M. F. I.; Sekhar, M. S. C.; "A Study on Cooperative Banks in India with Special Reference to Marketing Strategies", Journal of Contemporary Issues in Business and Government, 28(04), 2022.
Özdemirci, F.; Yüksel, S.; Dinçer, H.; Eti, S.; "An assessment of alternative social banking systems using T-Spherical fuzzy TOP-DEMATEL approach", Decision Analytics Journal, 100184, 2023.
Patel, B. A.; Patel, R.; "Hindrance of Digital E-Banking Services: An Analytical Investigation on Cooperative Banking", Library Progress International, 44(1s), 292-303, 2024.
Pérez, M. E. S.; "SEBI index: Measuring the commitment to the principles of social banking", Contaduría y Administración, 62(4), 1393-1407, 2017.
Radhakrishna, V.; Ravi, H.; Elango, S.; Divyashree, V.; Jaganathan, A.; Ponnusamy, M.; "Future of knowledge management in investment banking: Role of personal intelligent assistants", Methodological Innovations, 20597991241287118, 2024.
Rahman, M.; Ming, T. H.; Baigh, T. A.; Sarker, M.; "Adoption of artificial intelligence in banking services: an empirical analysis", International Journal of Emerging Markets, 2021.
Rahim, S.; Mohamad, Z. Z.; Bakar, J. A.; Mohsin, F. H.; Isa, N. M.; "Artificial intelligence, smart contract and islamic finance", Asian Social Science, 14(2), 145, 2018.
Sadok, H.; Sakka, F.; El Maknouzi, M. E. H.; "Artificial intelligence and bank credit analysis: A review", Cogent Economics & Finance, 10(1), 2023262, 2022.
Sandelowski, M.; Barroso, J.; "Handbook for Synthesizing Qualitative Research", New York: Springer Publishing Company, 2007.
Sarkar, K. K.; Thapa, R.; "From Social and Development Banking to Digital Financial Inclusion: The Journey of Banking in India", Perspectives on Global Development and Technology, 19(5-6), 650-675, 2021.
Stavropoulou, E.; Spinthiropoulos, K.; Garefalakis, A.; Ragazou, K.; Gonidakis, F.; "The Role of Social Banking in the Success and Sustainable Business Continuity of SSMEs", International Journal of Financial Studies, 11(3), 86, 2023.
Terko, A.; Žunić, E.; Ðonko, D.; Dželihodžić, A.; "Credit scoring model implementation in a microfinance context", 2019 XXVII International Conference on Information, Communication and Automation Technologies (ICAT), 2019.
Thongsri, N.; Tripak, O.; "Does social banking matter in times of crisis? Evidence from the COVID-19 pandemic: a combined SEM-neural network approach", International Journal of Social Economics, 2023.
Velev, D. G.; Zahariev, M. P.; "Challenges of Bank Service Digitalization by Artificial Intelligence: The Case of Bulgaria", International Journal of Trade, Economics and Finance, 13(3), 2022.
Venanzi, D.; Matteucci, P.; "The largest cooperative banks in Continental Europe: A sustainable model of banking", International Journal of Sustainable Development & World Ecology, 29(1), 84-97, 2022.
Zamany, A.; Khamseh, A.; Iranbanfard, S.; "Technology transfer in the Industry 5.0 era: An integrated model of artificial intelligence and human factors", Innovation Management Journal12(4), 111-140, 2023. doi:10.22034/imj.2024.450323.2803
 
 
 
دوره 23، شماره 62
زمستان 1404
صفحه 85-100

  • تاریخ دریافت 13 آذر 1403
  • تاریخ بازنگری 16 اسفند 1403
  • تاریخ پذیرش 18 اسفند 1403