نوع مقاله : مقاله علمی-پژوهشی

نویسندگان

• مهرداد خطیبی ¹
• مهین رحیم پور ²

¹ عضو هیئت مدیره شرکت فرادیس گستر کیش

² کارشناس ارشد تحقیقات و نوآوری

چکیده

یکی از شاخص‌های توسعه‌یافتگی اقتصاد کشورها، میزان توسعه‌ صنعت بیمه در آن کشورها است. در سال‌های اخیر، توجه سیاست‌گذاران بر فراگیری فناوری مالی به‌ویژه در بخش بیمه به‌عنوان یکی از ارکان صنعت مالی و یکی از بخش‌های کلیدی اقتصاد‌ معطوف شده است. استفاده از فناوری در صنعت بیمه به‌منظور دسترسی بیشتر افراد به خدمات مالی، بیش از پیش مورد توجه قرار گرفته، به‌گونه‌ای که کسب‌وکارهای نوپای بیمه یا همان اینشورتک‌ها با خلق ارزش پیشنهادی یکتا و بهبود ‌مدل کسب‌وکار وارد عرصه رقابت با شرکت‌های سنتی ‌بیمه‌ای شده‌اند. اینشورتک‌ها با استفاده از فناوری‌های هوش مصنوعی، یادگیری ماشینی، اینترنت اشیا، ‌بلاک‌چین و سایر فناوری‌های نوین منجر به کاهش هزینه‌، بهبود تجربه مشتری، ارائه محصولات جدید و مدیریت ریسک موثر ‌می‌شوند. در این پژوهش بر اساس مرور نظام‌مند متون و گزارش‌های موسسات مشاوره معتبر جهانی و موسسات مطرح در حوزه بیمه به بررسی روندهای کلان صنعت بیمه، چالش‌های صنعت بیمه و ارائه راهکارهایی به منظور حل این چالش‌ها پرداخته شده است. یافته‌های پژوهش نشان داد که روندهای کلان صنعت بیمه شامل هفت محور مشتری‌گرایی، تغییرات اجتماعی و محیطی، تغییرات فناورانه و دیجیتالی شدن، رقابت شدید، نیاز به سرمایه انسانی و استعداد از سایر بخش‌ها، مشارکت و همکاری راهبردی، ظهور مدل‌های ‌کسب‌وکار جدید و چالش‌های کلیدی نیز شامل قدرت خرید محدود، شناخت محدود، اعتماد پایین، ارتباط ضعیف مشتریان و بیمه‌گران، محصولات نامتناسب، توزیع نامناسب و مدل‌های کسب‌وکار نامناسب هستند. در نهایت برای هر کدام از چالش‌های قدرت خرید محدود، شناخت محدود، اعتماد پایین، ارتباط ضعیف مشتریان و بیمه‌گران، محصولات نامتناسب، توزیع نامناسب و مدل‌های کسب‌وکار نامناسب، براساس روندهای بیان شده، راهکارهایی ارائه شده‌اند.

کلیدواژه‌ها

• صنعت بیمه
• اینشورتک
• نوآوری
• فناوری

عنوان مقاله [English]

Innovations and New Technologies in Insurance Industry

نویسندگان [English]

• Mehrdad Khatibi ¹
• Mahin Rahimpour ²

¹ Member of The board of Directors in Faradis Gostar Kish Co.

² Research and Innovation

چکیده [English]

One of the indicators of economic development of countries is the level of development of their insurance industry. In recent years, policymakers have focused on spreading financial technology especially in the insurance sector as one of the pillars of the financial industry and one of the key sectors of the economy. Today, the use of technology in the insurance industry to give more people access to financial services is increasingly considered so that start-up insurance businesses or insurtechs have entered to the field of competition with traditional insurance companies by creating unique value proposition and improving the business model.they lead to cost reduction, improved customer experience, new product launches and effective risk management Using artificial intelligence, machine learning, IoT, blockchain technologies and other new technologies. In this research, based on a systematic review of texts and reports of top global consulting groups, the macro trends of the insurance industry, the challenges of the insurance industry and solutions to solve these challenges have been studied. Findings showed that macro trends in the insurance industry include seven areas of customer-centricity, social and environmental changes, technological change and digitalization, fierce competition, the need for human capital and talent from other sectors, strategic partnership and cooperation, emerging new business models and key challenges include limited purchasing power, limited knowledge, low trust, poor communication and CRM, disproportionate products, poor distribution, and poor business models. In the following, solutions are provided for each of the challenges based on the stated trends.

کلیدواژه‌ها [English]

• Insurance Industry
• InsurTechs
• Innovation
• Technolology